Где взять деньги на открытие франшизы?

| 23.03.2019
где взять деньги на открытие бизнеса

Людей, мечтающих купить франшизу, зачастую от покупки удерживает не просто страх или отсутствие определенных навыков: бизнес без денег люди плохо себе представляют. Попробуем разобраться, где взять деньги на открытие бизнеса? Реально ли найти франшизу без вложений? Какие существуют варианты? Что делать человеку, который мечтает работать на себя, но не накопил за жизнь достаточно, чтобы рискнуть?

Почему мы не верим в бизнес без денег?

Стоит разделять понятия «бесплатно» и «без вложений». Совсем бесплатно в бизнесе не бывает, а вот открыть бизнес с нуля и без денег – возможно. Рынок франчайзинга заинтересован в развитии франчайзи. Часто франчайзеры сами предлагают специализированные бизнес-пакеты, направленные на небогатых начинающих франчайзи:

  • с нулевым паушальным взносом;
  • с рассрочками на роялти;
  • с низкими роялти;
  • вариантами инвестирования;
  • поддержкой кредитования в банке;
  • реализаторские (где ваша задача продавать предоставленный товар);
  • варианты сетевого бизнеса.

То есть открыть бизнес без денег – реально? Так почему «бесплатно» не бывает? Потому, что все равно понадобится стартовый капитал:

  • Купить / снять / построить / оборудовать помещение;
  • Нанять персонал;
  • Закупить оборудование / товар;
  • Оформить необходимые лицензии;
  • Подготовить документы;
  • Потратиться на юриста / маркетолога / аналитика.

Да, можно купить франшизу без вложений, но деньги все равно понадобятся.

открыть бизнес без денег

Где же начинающему бизнесмену искать деньги на открытие бизнеса, если нельзя занять у родителей или друзей, продать свою машину или квартиру?

➜ Венчурные фонды

На российском рынке они успешно прижились. Многие успешные франшизы начинались с денежной помощи от них. Фонды чаще всего поддерживают производственные или торговые франшизы, сферу услуг. Схема получения займа в них отработанная, опытные франчайзеры иногда рекомендуют будущим франчайзи определенные фонды. Сумма верхнего предела достигает 10 млн рублей.

➜ Банковский кредит

Второй по популярности способ. Подчеркнем, что крупные франчайзеры часто сами предлагают будущем партнерам помощь в общении с банками, а иногда сами заключают договора с банками на целевые программы для своих франчайзи. Существуют варианты от банков с займами на покупку партнерских франшиз. Скажем больше: банки предпочитают франчайзи стартапам. Шанс получить кредит на франшизу намного выше, чем нецелевой займ под неуказанную причину.

➜ Государственные субсидии и гранты

Идея хорошая, и в России в последние годы хватает программ, направленных на развитие малого и среднего бизнеса. Из минусов укажем непредсказуемость – реальных гарантий на получение субсидии не бывает. Второй загвоздкой можно смело назвать факт, что полученной от гранта суммы не всегда хватает на покрытие затрат.

➜ Привлечение инвесторов

Созаемщики – вполне реалистичный проект. Профессиональные форумы, выставки франчайзинга и местные предприниматели регулярно предлагают свои услуги. Риски высоки, но зато деньги передаются в сжатые сроки и под оговоренную процентную ставку. Ничто не мешает найти проверенного, уважаемого инвестора и внимательно заключать с ним договор.

➜ Накопления

На рынке достаточно франчайзи, которые проговаривали с франчайзером все детали, терпеливо откладывали необходимую сумму и открывались не завтра, а, допустим, через год. Правда, это люди, чей среднемесячный доход превышает 40 тысяч рублей.

Что объединяет эти варианты?

Необходимость составить очень хороший бизнес-план. Его потребует и фонд, и банк, и инвестор, и государство, и франчайзер, и даже бабушка. Обязательно условие – самая тщательная проверка и самые высокие требования к нему.

Условия займа под франшизу
Любая кредитная организация предъявляет к заемщику, как правило, стандартные требования. Для получения денег для бизнеса потребуются:
  • Российское гражданство;
  • Зарегистрированная коммерческая деятельность;
  • Наличие записи в государственном реестре;
  • Чистая кредитная история;
  • Реальные сроки реализации бизнеса;
  • Присутствие дополнительного источника дохода помимо бизнеса по франшизе;
  • Наличие залога или поручителя (совсем хорошо, если поручителем выступает франчайзер).
Внимание! У банков существуют ограничения для поручителей и самих заемщиков. Стоит ожидать, что они и фонды не станут рассматривать людей старше 60 лет и моложе 20. А также не граждан России, с низким ежемесячным доходом, долгами, плохой кредитной историей.

Алгоритм получения займа

купить франшизу без вложений

Единой пошаговой инструкции для всех не получится. Каждый отдельный случай открытия бизнеса индивидуален, но имеет смысл сначала:

  • выбрать франшизу, внимательно изучить договор концессии;
  • разработать / проверить / утвердить успешный бизнес-план;
  • выбрать свой вариант (банк / фонд / инвестора);
  • собрать весь пакет документов, проверить его вместе с франчайзером;
  • оставить заявку, после одобрения собрать по перечню пакет дополнительных документов;
  • вместе с юристом изучить и подписать договор о выдаче средств.

То же можно сказать о документах. Все будет необходимо уточнять в банке / фонде / в заявке на грант / у своего инвестора. Но можно выделить и назвать те, которые зачастую требуют серьезные кредитные организации (фонды и банки):

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Реализация мечты потребует денег для бизнеса, а это достаточное основание для риска. У кредитования франшизы есть как слабые, так и сильные стороны.

Минусы

  • жесткие или небольшие сроки кредитования;
  • необходимость наличия залога и поручителя;
  • существование дополнительных комиссий и страховок;
  • получить кредит на полную стоимость франшизы редко кому удается.

Плюсы

  • франчайзи наиболее желанный клиент для банка;
  • целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе часто отвечают более выгодным условиям;
  • итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются с учетом вашей франшизы и репутации франчайзера;
  • существуют скидки от банков для франчайзи раскрученных сетей.

Деньги на франшизу все же понадобятся. Если не на паушальный взнос и роялти, так на аренду, оборудование и сотрудников. Рынок франчайзинга это понимает, учитывает и предлагает самые разнообразные варианты. Любые вложения окупаются, если верить в себя, мечту и правильно выбирать партнеров.

Каталог франшиз TopFranchise.ru