Статистика банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц за последние годы превратилось в массовый социальный институт. Если в середине 2010-х эта процедура воспринималась как экзотика, то к 2024 году она стала привычным способом решения долговых проблем. По данным Федресурса, только за прошлый год через процедуры банкротства прошло более 430 000 граждан, а общее число людей, воспользовавшихся механизмом несостоятельности с момента его запуска, превысило 1,5 млн.

Динамика судебных процедур

В 2024 году в судах было рассмотрено 431,8 тыс. дел о банкротстве физических лиц. Это на 23,6% больше, чем в 2023 году (349,6 тыс.). Основной массив дел (почти 95%) приходится на реализацию имущества должников. В 2024 году фиксировалась устойчивая тенденция к росту во всех судебных процедурах в отношении физических лиц.

В 2024 г. по сравнению с 2019 г. произошло повышение следующих показателей:

• По введению процедуры реализации имущества граждан (+526,30%).
• По введению процедуры реструктуризации долгов граждан (+216,52%).
• Об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина (+569,12%).

Источник: фцб.рф

Внесудебное банкротство

Упрощенная процедура через МФЦ продолжает пользоваться спросом. В 2024 году было возбуждено рекордное количество внесудебных банкротств — 55,6 тыс., а возвращено заявлений — около 5,9 тыс. Это значительно больше, чем в 2023 году, когда таких процедур было возбуждено 15,9 тыс. Тем не менее внесудебное банкротство становится реальным инструментом для социально уязвимых категорий граждан: уже за первое полугодие 2025 года количество возбужденных процедур превысило 31,5 тыс. (в то время как за январь-июнь 2024 г. их всего было 25 тыс.). Социальная роль этой процедуры огромна: именно она делает банкротство доступным для пенсионеров, малоимущих и получателей социальных выплат.

Источник: фцб.рф

Кто инициирует дела

В 2024 году в 96,7% случаев инициаторами банкротства выступали сами должники. На конкурсных кредиторов пришлось лишь 2,9%, на ФНС — около 0,5%. Эти цифры подтверждают, что банкротство для граждан — осознанный шаг, чаще всего используемый именно для освобождения от долгов, а не по инициативе взыскателей. Для кредиторов же запуск процедуры зачастую невыгоден, так как возврат долгов минимален.

Источник: фцб.рф

Возврат средств кредиторам

Одним из главных парадоксов института банкротства остается крайне низкий уровень возврата долгов. В 2024 году было удовлетворено лишь 5,5% требований кредиторов (56 млрд руб. из более чем 1 трлн).

Ключевая причина — отсутствие у большинства должников ликвидного имущества. По данным Федресурса, доля дел, где у граждан нет активов, превысила 93%. Это делает процедуру выгодной для должников, но практически бесперспективной для банков и микрофинансовых организаций.

Итоги и тенденции

2024 год стал важным этапом для института банкротства физических лиц: процедура окончательно закрепилась как массовый социальный механизм. Сегодня это распространенный инструмент освобождения граждан от долгового бремени.

Если сравнить 2024 год с 2019-м, то динамика выглядит впечатляюще:

• Количество процедур реализации имущества выросло более чем в 5 раз (+526%).
• Реструктуризация долгов показала рост на 216%.
• Утверждение планов реструктуризации увеличилось почти в 6 раз (+569%).

В ближайшие годы можно ожидать стабилизации на уровне 400-450 тыс. процедур ежегодно. При этом интерес к внесудебному банкротству через МФЦ будет усиливаться, особенно среди социально уязвимых категорий.

Значимым фактором станут и законодательные инициативы: обсуждаемые ограничения на рекламу «тотального списания долгов» вряд ли радикально снизят спрос. Напротив, существуют положительные кейсы, например Леонид Аркадьевич Якубович, ставший амбассадором ФЦБ в рамках рекламного контракта.

Маховик уже запущен: высокая закредитованность населения и доступность процедуры будут и дальше поддерживать интерес к ней, а грамотный подход к освещению условий получения банкротства покажет законность и безопасность процесса.

Рынок развивается не только количественно, но и качественно. Граждане начинают интересоваться не только БФЛ, но и сопутствующими услугами, например восстановлением кредитной истории после завершения банкротства.

Современные технологии и цифровизация процессов также способствуют значительному упрощению работы юристов, делая услугу более доступной для населения. Так, в нашей компании используются сайт и мобильное приложение для отслеживания дела клиентом в режиме реального времени, а также упрощения коммуникации с юристами в удаленном формате.

Франшиза по банкротству физических лиц: как выбрать надежного партнера?

С ростом числа процедур закономерно растет интерес предпринимателей к рынку услуг по сопровождению банкротства физических лиц. Франшиза в этой сфере позволяет быстро запустить бизнес под известным брендом, но важно правильно выбрать франчайзера.

ФЦБ — франшиза №1 в сфере банкротства физических лиц. Стать партнером компании — это получить возможность зарабатывать до 45 млн рублей в год, помогая гражданам регулировать долги в рамках Федерального закона № 127-ФЗ.

Федеральная сеть ФЦБ — это:

• 140+ офисов по стране.
• Более 60 франчайзи.
• 10 369 успешных дел о банкротстве в 2024 году.

Высокий профессионализм специалистов и социальная значимость деятельности делают франшизу ФЦБ одним из самых привлекательных проектов на рынке банкротства физических лиц. ФЦБ — это не только бизнес-сообщество, но и команда единомышленников, которые формируют рынок банкротства граждан, выстраивая внутри прозрачную, экологичную, оцифрованную среду.

Автор статьи:
Юлия Воронова, руководитель отдела развития сети компании Федеральный центр банкротства.

Комментарии

Чтобы оставить комментарий, войдите или зарегистрируйтесь.

Комментарии проходят модерацию по правилам редакции

Пока нет комментариев. Будьте первым!