Где взять деньги: как купить франшизу, если не хватает собственных инвестиций

fizkes / Shutterstock

Исследование портала TopFranchise.ru показало, что большинство франшиз на рынке можно открыть на сумму до 1 500 000 рублей. Но это только стартовые вложения без учета паушального взноса и финансовой подушки на первый период. Хорошо, если у предпринимателя есть необходимая сумма. А что делать, если собственных средств на покупку франшизы нет или их недостаточно, а бизнес-модель настолько удачная, желание запустить свой бизнес настолько горячее, что упускать такую возможность нельзя? Разбираемся.

Сколько стоят франшизы

По данным IFORS Research, один из трех будущих предпринимателей — тех, кто хочет открыть свой бизнес в ближайшее время, — боится это сделать из-за неуверенности в своих финансовых возможностях и из-за риска потерять деньги. Большинство готовы вложить в старт своего бизнеса 2 млн рублей. В пределах такой суммы стартовых инвестиций находятся примерно 45% франшиз, развивающихся на российском рынке. Причем самых разных: и лабораторный пункт «Инвитро», и ПВЗ «СДЭК», и точка общепита «Стардогс», и массажный салон WowBody. У 27% франшиз инвестиции начинаются от 1 500 000 рублей, а у 7% — от 5 000 000 рублей. В этом сегменте находятся франшизы кафе, магазинов, автосервисов.

В сегменте франшиз с небольшими инвестициями находится порядка 20% отечественных компаний — на их запуск потребуется не больше 350 000 рублей. В основном это франшизы услуг, например аренды техники, развлечений, социальной помощи. Сюда же относятся франшизы консалтинга, различных приложений, агентств недвижимости и сетей вендинговых автоматов.

Самые дорогие франшизы — это медицинские клиники, развлекательные центры, гостиничные комплексы, производства, рестораны, бары и фитнес-центры. Инвестиции в эти проекты начинаются от 10 000 000 рублей.

Какие расходы входят в стартовые инвестиции:

• Аренда (покупка, постройка) и ремонт помещения.
• Покупка оборудования, мебели и техники.
• Закупка товара (минимальный товарный запас).
• Закупка расходных материалов.
• Поиск и зарплата сотрудникам.
• Регистрация ИП или ООО.
• Оформление необходимых лицензий и документов.
• Реклама и продвижение.
• Оплата налогов.
  

К стартовым инвестициям, заявленным франшизой, стоит добавить еще сумму паушального взноса — единовременного платежа за использование товарного знака, бизнес-модели и других объектов интеллектуальной собственности, которые франчайзер передает франчайзи. Цифра может варьироваться от нескольких десятков тысяч до миллионов — все зависит от раскрученности бренда и наполненности франшизы поддержкой, обучением и другими услугами для франчайзи.

Кстати, не у всех франшиз есть паушальный взнос. Например, у товарных франшиз зачастую отсутствуют и паушальный взнос, и роялти. Компании не берут дополнительные деньги с предпринимателей, которые готовы реализовывать их товар, так как заинтересованы в максимальном расширении сбыта своей продукции. Даже, наоборот, могут некоторые расходы взять на себя, например на поставку торгового оборудования, вывесок и логистику. Самая большая статья расходов на старте в таких франшизах — это минимальная сумма на закупку товара.

Чаще всего в открытие франшизы предприниматель вкладывает собственные накопленные средства, деньги от продажи недвижимости или других личных активов, а также привлекает инвесторов или партнеров. Нередко вкладывает заемные или кредитные деньги. Однако дорогостоящие франшизы, а также компании с раскрученным брендом крайне щепетильно относятся к выбору партнеров и не только проводят собеседование с будущими франчайзи, оценивая их навыки управления бизнесом в конкретной нише, но и проверяют их финансовую состоятельность. Зайти в такой бизнес с заемными средствами и небольшим стартовым капиталом не получится. Что же делать?

Jacob Lund / Shutterstock

Охота на инвестора

В последние годы франшизы — как франчайзеры, так и франчайзи — используют средства частных инвестиций. На разных инвестиционных платформах зарегистрировано 54,6 тысяч инвесторов, причем более 90% из них непрофессиональные инвесторы — это просто люди, желающие вложить свои средства в дело под проценты или претендующие на часть прибыли. А вложения во франшизу приносят от 20% годовых — это гораздо выше, чем процент по вкладу и инвестиции в недвижимость. Удобство такой модели для инвесторов и для бизнеса, который получает средства, в том, что в ней нет посредников, например банков, которые бы брали свою выгоду.

36,56 трлн рублей находятся на банковских депозитах россиян, по данным Агентства по страхованию вкладов.

В реестр операторов инвестиционных платформ к началу 2023 года были включены 64 организации. Одним из первых был сервис Сбербанка «СберКредо». Зарегистрированные на ней инвесторы — как частные лица, так и организации — могут вложить свои средства в бизнес, которому требуется заем, и получать свою прибыль. Минимальная сумма инвестирования — 5 тыс. рублей, максимальная — 1 млн. Ориентировочная прибыль — до 35% годовых. Иногда такие площадки предоставляют инвесторам право выбора бизнеса, в который они хотят сделать вложения, в других случаях платформа сама распределяет инвестиции между компаниями-заемщиками.

Еще один вариант инвестиций — венчурные фонды. Например, еще в 2013 году «Опора России» и один из банков создали Венчурный фонд для поддержки молодежи, предприниматели от 18 до 35 лет с его помощью могли получить на развитие бизнеса от 1,5 до 10 млн рублей. В венчурных фондах инвестиции чаще крупные, исчисляются миллионами, и пользуются ими чаще франчайзеры для улучшения продукта и развития компании, чем франчайзи.

В последнее время на рынке появляются франшизы, которые сами ищут инвесторов для своих франчайзи. Выгода двойная: франшиза сводит деятельных и опытных управленцев, которые хотят открыть и развивать свой бизнес, но у которых не хватает стартового капитала, с инвесторами, у которых есть необходимая для бизнеса сумма, но нет желания включаться в бизнес, и за счет этого масштабируется, захватывая свою долю рынка. Пример такого подхода — франшиза «Твой Склад». За два года компания привлекла 65 млн рублей частными инвестициями и знает, как свести инвесторов с предпринимателями.

«Мы помогаем привлекать инвестиции для наших партнеров — но только после того, как наш франчайзи уже открыл хотя бы один объект за собственные средства. Если этот объект успешно функционирует, а у франчайзи есть амбиции и желание открывать еще, то мы помогаем найти внешние инвестиции и соединяем инвестора с партнером, выступая мостом доверия.

Инвесторы франшизы «Твой Склад» — это люди, готовые вложить от 2 млн рублей с расчетом на дивидендную доходность от 24% до 40% годовых на вложенные средства. Средний возраст наших инвесторов — 47 лет, это состоявшиеся предприниматели, топ-менеджеры компаний, для которых важно инвестировать в устойчивые бизнес-модели, связанные с недвижимостью или реальным сектором.

Большое количество инвесторов оставляют запрос в управляющей компании о том, что они хотят инвестировать в франчайзи-партнеров нашей сети. Наша задача — помочь согласовать возможное сотрудничество, которое при этом будет безопасным как для нашего франчайзи, так и для инвестора».

Кредит в банке — да или нет?

Для открытия франшизы можно получить кредит в банке. Статистика последних лет убедила финансовые организации в том, что франшизы — гораздо более устойчивая бизнес-модель, чем любой стартап или бизнес с нуля. Благодаря поддержке управляющей компании и различным образовательным предпринимательским программам даже новички в бизнесе, купившие франшизу, показывают успехи и устойчивое развитие в течение долгого времени.

У банков появились специальные кредитные программы для открытия бизнеса по франшизе, процент одобрения выше для тех франшиз, которые входят в их списки надежных бизнес-моделей. В частности, «Тинькофф» собирает свой каталог проверенных франшиз, а также предлагает предпринимателям рекомендации и даже готовые бизнес-планы в ряде сфер бизнеса, а еще проводит бесплатное обучение будущих франчайзи.

Однако есть и минусы: проценты по кредиту все равно высокие. К тому же не все франшизы любят франчайзи-партнеров с кредитными средствами — это значительно удлиняет срок окупаемости бизнеса и прибавляет рисков.

Минус нивелируется программами льготных кредитов, которые поддерживает «Корпорация МСП» через региональные центры «Мой бизнес». Московскому бизнесу в этом плане помогает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд). Фонд выдает поручительство в объеме до 100 млн рублей в рамках одной сделки, гарантийное покрытие может достигать 70% от суммы финансирования. Ставка за поручительство 0,75-1% годовых. Партнерами фонда выступают более 70 финансовых структур, среди которых крупнейшие государственные банки, коммерческие банки, федеральный и московский фонды поддержки промышленности, другие финансовые организации.

«Фонд выдает поручительство по кредитам как по рыночным, так и по льготным ставкам: гарантийная программа решает проблему с залогом, а программы субсидирования процентной ставки делают кредит дешевле для МСП. Так, с поручительством фонда в 2023 году выданы льготные кредиты на сумму около 7 миллиардов рублей.

Более 85% поручительств выданы по кредитам на пополнение оборотных средств, то есть на самые острые нужды компаний — выплату зарплат, закупку сырья и материалов. Это позволяет предпринимателям спокойно, ритмично вести текущую деятельность и развиваться.

Среди получателей нашей помощи в истекшем году были и 188 начинающих предпринимателей, они вряд ли смогли бы стартовать без участия фонда».

Однако стоит помнить, что сфера бизнеса должна при этом входить в число приоритетных. На льготные кредиты сейчас могут рассчитывать компании, работающие в таких отраслях, как розничная и оптовая торговля, сельское хозяйство, внутренний туризм, инновационная и производственная сферы, наука и техника, здравоохранение, образование, обрабатывающая промышленность, общественное питание, бытовые услуги.

Pressmaster / Shutterstock

Государство подставляет плечо

По данным Корпорации малого и среднего предпринимательства, в 2023 году предприниматели стали в 3,5 раза чаще, по сравнению с 2020 годом, обращаться за господдержкой и получать ее. Компании, которые получают господдержку, показывают рост дохода на 19% и рост занятости на 5%, при этом предприниматели сферы малого и среднего бизнеса без такой поддержки демонстрируют рост дохода лишь на 6%. Так что отказываться от сотрудничества с государством не стоит, хотя сразу надо быть готовыми к сбору большого количества документов и отчетности.

Каждый 12-й предприниматель в России получил господдержку в 2023 году. К концу 2025 года ею воспользуется каждый 5-й бизнесмен.

Государственные меры поддержки — это субсидии и гранты. Грант дается бизнесу на будущие расходы, а субсидии — на погашение уже понесенных ранее затрат. Есть федеральные и региональные меры поддержки — полный список собран на портале «Мой бизнес». Там же можно подавать заявки на гранты и поддержку.

В начале 2024 года в Московской области стартовала программа поддержки бизнеса по франшизе — на субсидии выделили 100 млн рублей. Франчайзи может получить до 1 млн рублей на компенсацию половины затрат на приобретение оборудования или основных средств, арендные платежи или оплату коммунальных услуг. Программа продлится до конца года. В прошлом году такую субсидию получили 93 франчайзи, суммарно предпринимателям возместили 40 млн рублей.

Деньги для социальных предприятий

На финансовую поддержку может рассчитывать социальный бизнес. Это и льготные налоговые ставки, налоговые каникулы, скидки при аренде государственного и муниципального имущества, субсидии при оплате услуг ЖКХ, кредиты с пониженной процентной ставкой, а также гранты или денежные выигрыши на конкурсах поддержки предпринимателей. Набор льгот зависит от каждого конкретного региона.

Ольга Пономарева
юрист в сфере МСП, управляющая сетью студий коррекции фигуры «Академия тела»

По данным Минэкономразвития, по итогам 2023 года в России зарегистрировано 10 838 социальных предприятий. С момента начала формирования первых реестров количество социальных предприятий выросло в 3,5 раза. Подобная статистика свидетельствует о значительном росте популярности социального предпринимательства и, безусловно, стимулирует еще более активный интерес к этой теме. В первую очередь это можно объяснить доступными финансовыми инструментами — грантами, льготными займами, маркетинговой, образовательной, консультационной и иными видами господдержки. Социально ориентированный бизнес является двигателем национальной экономики и представляет наибольшую ценность для государства, так как тем самым оно решает руками предпринимателей социальные проблемы.

Основу нормативной базы, регулирующей социальное предпринимательство в России, составляет Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». По смыслу статьи 24.1 Закона социальные предприниматели — это те, кто:

1. Трудоустраивают социально уязвимые слои населения (например, инвалидов, малоимущих, многодетных родителей, пенсионеров, беженцев и т.д.).
2. Сами являются инвалидами, осуществляющими предпринимательскую деятельность без привлечения работников.
3. Обеспечивают реализацию производимых социально уязвимыми слоями населения товаров, работ и услуг.
4. Производят товары и предоставляют услуги для социально незащищенных категорий граждан (см. пункт 1) — это социально-бытовые, социально-медицинские, социально-психологические, социально-педагогические и др. социальные услуги.
5. Осуществляют деятельность, направленную на достижение социально значимых целей, например оказывают услуги в сфере семейного воспитания детей и поддержки материнства и детства, организации отдыха и оздоровления детей, дошкольного и общего образования, дополнительного образования детей и взрослых, а также занимаются культурно-просветительской и иной деятельностью.

Рассчитывать на грант, который можно будет потратить на старт бизнеса по франшизе, может социальное предприятие, которое получило этот статус минимум полгода назад, у которого нет штрафов и долгов по налогам и сборам свыше 3 тыс. рублей, зато есть не менее 25% собственных средств для реализации проекта. Плюс, чтобы подготовить проект на получение гранта, руководитель компании должен будет пройти специальное обучение. Это не окончательные условия — регионы могут их расширить по своему усмотрению.

Важно иметь в виду

• Все полученные средства придется потратить строго по назначению и в строго отведенный срок.
• За полученные средства придется отчитаться.
• После получения гранта статус социального предпринимателя придется подтверждать еще три года.

Социальный контракт

Еще один вариант государственной поддержки — использование социального контракта. Это не только мера поддержки малоимущих граждан — в рамках социального контракта с государством можно получить до 350 тысяч рублей на старт бизнеса, а также до 30 тысяч рублей на оплату обучения предпринимательской деятельности. Условия получения субсидии по соцконтракту отличаются в разных регионах, их можно изучить на сайте министерства труда и социальной защиты конкретного субъекта РФ.

Чтобы оформить соцконтракт, нужно через портал Госуслуг подать заявление и все необходимые документы. Кроме того, нужно будет пройти собеседование с комиссией: рассказать о том, в какой сфере предприниматель планирует развивать бизнес и как именно. Средства можно потратить в том числе на оборудование (до 15% от суммы) и на получение лицензии, если это бизнес в сфере образования или медицины (до 10% суммы).

«Центр в Мытищах я открыл на свои средства — вложил 2,5 млн рублей. В 2022 году узнал о возможности поучаствовать в конкурсе на получение государственной субсидии от Агентства инвестиционного развития Московской области. Чтобы ее получить, нужно было описать, чем ты занимаешься, на что выстроил свой бизнес, каких результатов уже достиг, в частности, сколько сотрудников работает в компании, сколько налогов уплачено и каковы планы на будущее. Мою заявку одобрили, и в конце года я уже получил деньги. Мне возместили 500 тысяч рублей из вложенных в старт бизнеса, а мог бы получить 1 млн рублей, если бы юридическое лицо головной компании было зарегистрировано в Московской области, а не в Москве. После получения денег я должен был отчитаться, куда были потрачены средства, достигнуты ли те результаты, о которых сообщалось в заявлении на получение субсидии. Если выполняешь все условия, то есть возможность подавать на получение поддержки снова.

Второй раз я получил грант на поддержку молодых социальных предпринимателей. Для этого надо было получить статус социального предпринимателя или предприятия, выполняющего общественно полезные действия. Сфера дополнительного образования детей как раз подходит под эти условия. Подать заявление на присвоение статуса можно на портале Госуслуг Московской области. Нужно было рассказать о цели создания бизнеса, программах занятий, описать помещение, оборудование, указать количество сотрудников и занимающихся детей и так далее. После того как мы стали социальным предприятием, я получил грант на 500 тысяч рублей на оплату аренды помещения.

Я думаю, полное возмещение расходов предпринимателя на его старт было бы неправильным, это же частный бизнес. Так что жаловаться было бы нечестно, мы очень благодарны за помощь, в каких бы суммах она не выражалась. Кроме того, нам очень помог местный центр «Мой бизнес», где нам оказывали мощную информационную поддержку, консультировали, давали советы. Любая поддержка государства ценна и важна».

На какие еще виды господдержки может рассчитывать малый бизнес в 2024 году:

1. Субсидии на трудоустройство участников СВО и молодежи.
2. Гранты молодым предпринимателям (до 24 лет).
3. Упрощенный порядок уменьшения налога по УСН и ПСН на страховые взносы.
4. Налоговые льготы для отдельных видов деятельности.
5. Налоговые каникулы по УСН и ПСН.
6. Мораторий на проведение проверок бизнеса.
7. Информационное просвещение и др.

Подробности — на сайте Корпорации МСП (мсп.рф).

Комментарии

Чтобы оставить комментарий, войдите или зарегистрируйтесь.

Комментарии проходят модерацию по правилам редакции

Пока нет комментариев. Будьте первым!