Франшиза «Автозайм» – бизнес-модель по выдаче займов под залог ПТС/авто, которая создавалась из практики, опыта и после собственного масштабирования. С 2013 по 2016 год в формате автоломбарда (площадки, где авто остается на время пользования заемными средствами). Трансформация с 2016 года работы в формат клиентского офиса (займы под залог ПТС, без необходимости хранить авто на стоянках). Наш практический опыт управления собственными офисами поможет Вам быстрее стартовать и сразу получать оговоренный доход. Все ошибки мы уже допустили, и смогли минимизировать риски их повторного возникновения у наших франчайзи.
Главным преимуществом является подход: вы можете регулировать свой доход – выдавать займы из своего портфеля или сотрудничать с лидерами отрасли залогового кредитования на эксклюзивных условиях и выдавать их деньги. Во всех наших пакетах мы берем на себя работу по привлечению клиентов из интернет-каналов на постоянной основе (маркетинг, колцентр, поддержка). Поэтому малочисленные города до 200 000 населения не дают возможности реализовать весь потенциал. На сейчас еще свободны 30 городов России под открытие – с максимальной привлекательностью ROI от 59 до 80% в год на каждый выданный рубль. Больше заработать не получиться, но мы правда старались.
Как работает бизнес
Стартовые инвестиции: от 450 000 рублей
Срок окупаемости: 3 - 6 месяцев
Средний оборот в месяц: от 1 000 000 рублей
Роялти: фиксированная сумма, зависит от населения города
Паушальный взнос: в зависимости от выбранного пакета
Пакет «Базовый»:
Бесплатно для всех франчайзи
Пакет «Trade in»: включает все пункты из пакета «Базовый» и дополнительно:
Паушальный взнос: 200 000 рублей
* Для покупки пакета Trade in нужно иметь действующие предприятие/офис (Автоломбард, Лизинговую компанию, МКК/МФК, КПК), которое занимается залоговым кредитованием
Пакет «Легкий старт»: включает все пункты из пакета «Базовый» и дополнительно:
Паушальный взнос: 350 000 рублей,
(дополнительная скидка 50%, если без ежемесячного клиентопотока и колцентра)
Пакет «Доходный бизнес»: включает все пункты из пакета «Базовый», «Легкий старт» и дополнительно:
Паушальный взнос: 950 000 рублей,
(дополнительная скидка 50%, если без ежемесячного клиентопотока и колцентра)
Иные текущие платежи: разово 1% от суммы выданного займа в пользу «Автозайм» (только при выдаче партнерских денежных средств)
Отправить заявку
История компании «Автозайм»
Период 2013
Мы начали работу с изучения всех действующих и потенциально успешных продуктов на финансовом рынке РФ, Европы и Азии. Основным направлением, которое показывало высокий доход и набирало популярность, буквально выстрелило, оказалось «payday loans», они же займы до зарплаты. Главными недостатками оказались высокая конкуренция и кричащие негативные отзывы заемщиков в РФ.
Период 2014 I-II квартал
Для запуска бизнеса выбрана ниша залогового кредитования: «займы под залог авто», создан бренд и название «Автозайм». От просчета идеи до открытия первого автоломбарда в г.Новочеркасск (Ростовская область) прошло 3 месяца, площадка на 50 машиномест.
Период 2014 III-IV квартал
На протяжении первого года производился боевой запуск и откладка, улучшение бизнес-процессов, эксперименты с условиями продукта: процентной ставкой и способами погашения. Постоянно производилась улучшение и доработка алгоритмов оценки автомобиля. Открыта вторая площадка в г.Новочеркасск на 80 машиномест.
Период 2015
Получив достаточно практического опыта в оценке автомобилей, принято решение запустить второе направление бизнеса – продажа БУ автомобилей под брендом «Автомаркет». Подготавливается идея выкупа и перепродажи авто на вторичном рынке. Открываются еще два автоломбарда в Батайске и Ростове-на-Дону.
Период 2016
Происходят изменения в залоговом кредитовании, на рынке появляется новый лидер c займами под залог ПТС (авто остается у заемщика). По итогам стратегических сессий принято решение масштабировать сеть офисов «Автозайм», переходить на модель выдачи займов через крупных федеральных партнеров, но в своих представительствах. Открываются дополнительно 4 офиса на юге России.
Период 2017
Упаковка бизнеса в франшизу под брендом «Автозайм». Подключение дополнительных партнеров для выдачи займов, открытия в новых регионах. На конец года уже 11 собственных офисов. Открывается лизинговая компания для выдачи собственных денежных средств.
Период 2018
Продажа первой франшизы. Улучшение внутренних инструментов работы офисов: запуск CRM-системы для back и front-офисов, разработка единой платформы и стандартов обучения сотрудников. Масштабирование направления продажи БУ автомобилей: получение аккредитации в 10+ банках для оформления кредитов. Окончательный переход на интернет-каналы привлечения клиентов.
Период 2019 I-II квартал
Разработка идеи привлечения инвестиций для выдачи собственных денежных средств под залог ПТС. Сбор информации, разработка фин.модели и скоринг алгоритмов. Обновление сайта carzaem.ru, масштабирование интернет-рекламы и подключение сквозной аналитики Roistat. Увеличение ежемесячно выдаваемых новых займов через партнеров до 400+ с общей суммой 75+ млн рублей (в офисах «Автозайм»).
Планы на период 2019 III-IV квартал
Выполнение работ по плану/приросту онлайн-заявок на 50%. Увеличение общего кол-ва офисов до 30 единиц — это позволит покрыть все самые крупные регионы РФ. Привлечение инвестиций в размере 100 млн рублей на конец года для выдачи собственных займов под залог ПТС.
Планы на период 2020
Масштабирование бренда «Автозайм» до 40 офисов с ежемесячной выдачей портфеля размером 200 млн рублей. Из них минимум 30-35% выдача собственных денежных средств, привлеченных от инвесторов. Полная автоматизация бизнес-процессов выдачи и погашения займов.
Пример открытие офиса с пакетом Доходный бизнес (750 население города, собственный кредитный портфель 8 млн рублей). Выдача займов на 5 млн рублей в месяц (23 шт, 8 из своих и 15 из партнерских). Показатели с 4го месяца работы
Затраты на запуск | Ежемесячные постоянные затраты |
---|---|
Паушальный взнос: 950 000 (возможна скидка 50%) | Рекламный бюджет: 110 000 |
Открытие юр.лица: 23 000 | Аренда офиса: 35 000 |
Аренда офиса: 35 000 | Интернет, телефон, IT: 2 000 |
Ремонтно-отделочные и подготовительные работы: 20 000 | Обслуживание офиса (канцеляция, вода и прочее): 5 000 |
Рекламные материалы: 30 000 | Проверка заемщиков/авто: 10 000 |
Офисная техника: 42 000 | Эквайринг за перевод средств заемщику: 34 720 (2% от выданной суммы собственных займов) |
Безопасность: 12 000 | ЗП Менеджеров: 80 000 рублей (за 2х сотрудников, график 2х2) |
Мебель и канцелярия: 58 000 | ЗП Бухгалтера: 12 000 рублей (аутсорсинг) |
Маячки для авто: 260 000 (6 500 1 шт) | ЗП Юриста: 12 000 (аутсорсинг) |
Капитал для выдачи займов: 8 000 000 | Роялти: 50 000 (3 месяца бесплатно, с 4-го оплачивается) |
Итого: 1 430 000 (без капитала) | Итого: 350 720 |
Ежемесячно выдаваемые займы | Ежемесячные доходы |
---|---|
Общее кол-во выданных займов: 23 | Комиссия/страховка за оформление займов: 300 000 |
Выдано займов через партнеров: 15 | Вознаграждение партнера за привлечение клиетов: 162 750 |
Выдано собственных займов: 8 | Проценты по собственным выданным займам: 560 000 |
Средняя сумма займа: 217 000 рублей | Штрафы по собственным выданным займам: 84 000 |
Продажа изъятых авто: 120 000 | |
Невозврат собственных займов: -84 000 (15% от выданных) | |
Итого: 1 142 750 |